Private Steuern sparen: Immobilien und staatlich geförderte Investments als clevere Strategie
Die Steuerlast legal und effektiv zu senken, gehört zu den zentralen Zielen einer strategischen Finanzplanung. Immobilien und staatlich geförderte Investments bieten hierfür ausgezeichnete Möglichkeiten. In diesem Blogartikel zeigen wir Ihnen, wie Sie durch geschickte Nutzung aktueller Abschreibungssätze (AfA) und Förderprogramme Steuervorteile maximieren und gleichzeitig Vermögen aufbauen können.
Immobilien als effektives Steuersparmodell
Immobilien sind eine bewährte Methode, Vermögen zu sichern und gleichzeitig steuerliche Vorteile zu nutzen. Sie bieten mehrere Hebel zur Optimierung der Steuerlast.
Aktuelle Abschreibungsmöglichkeiten (AfA)
Mit den aktuell geltenden AfA-Sätzen können Eigentümer die Anschaffungskosten ihrer Immobilien steuerlich geltend machen:
- Lineare Abschreibung (3 %): Neubauten, die nach dem 01. Januar 2023 fertiggestellt wurden, können jährlich mit 3 % der Anschaffungskosten über 33 Jahre abgeschrieben werden.
- Degressive Abschreibung (5 % im ersten Jahr, fallend): Seit 2023 gibt es wieder die Möglichkeit der degressiven Abschreibung bei neu gebauten Wohnimmobilien. Diese erlaubt höhere Abschreibungsbeträge in den ersten Jahren, was besonders bei hohen Einkommen attraktiv ist.
- Denkmal-AfA: Bei denkmalgeschützten Immobilien können die Kosten für Sanierungsmaßnahmen besonders attraktiv abgeschrieben werden. Dabei gelten 9 % in den ersten acht Jahren und 7 % in den folgenden vier Jahren. Dies ergibt insgesamt 100 % Abschreibung der förderfähigen Sanierungskosten innerhalb von zwölf Jahren.
Steuerfreier Verkauf nach zehn Jahren
Ein großer Vorteil von Immobilieninvestitionen ist die Steuerfreiheit des Verkaufs nach einer Haltefrist von zehn Jahren. So können Wertsteigerungen ohne zusätzliche steuerliche Belastung realisiert werden.
Werbungskosten geltend machen
Bei vermieteten Immobilien können zahlreiche Ausgaben steuerlich geltend gemacht werden, darunter:
- Zinsen für Immobilienkredite
- Kosten für Instandhaltung und Modernisierung
- Betriebskosten und Nebenkosten (z. B. Hausmeisterdienste, Müllabfuhr)
- Abschreibung für Einrichtungsgegenstände wie Einbauküchen
Förderprogramme nutzen
Zusätzlich zu den steuerlichen Vorteilen können Neubauten und energetische Modernisierungen durch staatliche KfW-Förderprogramme unterstützt werden, die zinsgünstige Kredite und Tilgungszuschüsse bieten.
Rürup-Rente: Steueroptimierung für Angestellte und Selbstständige
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist eine der attraktivsten staatlich geförderten Möglichkeiten, die Steuerlast zu senken und gleichzeitig für das Alter vorzusorgen. Sie eignet sich nicht nur für Selbstständige und Freiberufler, sondern auch für gutverdienende Angestellte.
Hohe Absetzbarkeit
Im Jahr 2024 liegt der Höchstbetrag, der in der Steuererklärung geltend gemacht werden kann, bei 27.566 €. Für zusammen veranlagte Ehepaare oder Lebenspartner erhöht sich dieser Betrag auf 55.131 €. 100% der Beiträge können direkt als Sonderausgaben abgesetzt werden, was eine spürbare Steuerentlastung ermöglicht.
Flexibilität in der Altersvorsorge
Die Rürup-Rente bietet:
- Sichere Altersvorsorge: Garantierte Leistungen im Rentenalter, unabhängig von Marktschwankungen
- Individuelle Anpassbarkeit: Beiträge können je nach Einkommen flexibel gestaltet werden
- Attraktiv für hohe Einkommen: Insbesondere bei hohen Steuersätzen wirkt sich die Absetzbarkeit der Beiträge stark steuermindernd aus
Reinvestition in fondsgebundene Rentenprodukte
Ein innovativer Ansatz zur Nutzung der Rürup-Steuerersparnis besteht darin, diese direkt in eine fondsgebundene private Rentenversicherung zu reinvestieren. Diese Strategie kombiniert die Vorteile der Steueroptimierung mit zusätzlichen Renditechancen:
- Die Steuerersparnis aus der Rürup-Rente wird in ein dynamisches Fondsportfolio investiert.
- Langfristig erzielt das Kapital durch die Fondsauswahl eine attraktive Wertentwicklung.
- Bei Auszahlung der fondsgebundenen Rente besteht die Option auf eine Einmalauszahlung, die steuerlich begünstigt ist.
Diese Methode ermöglicht es, ein zweites finanzielles Standbein aufzubauen, ohne zusätzlichen Eigenaufwand. Das Konzept trägt sich durch die reinvestierten Steuervorteile praktisch von selbst.
Kombination von Immobilien und staatlich geförderten Investments
Die clevere Kombination aus Immobilienbesitz und staatlich geförderten Investments eröffnet zusätzliche Möglichkeiten, um Steuern zu sparen und Vermögen zu sichern. Ein Beispiel:
- Sie investieren in eine Immobilie und nutzen die Denkmal-AfA oder die degressive Abschreibung, um in den ersten Jahren Ihre Steuerlast zu senken
- Gleichzeitig sichern Sie sich durch eine Rürup-Rente und die Reinvestition der Steuerersparnisse in eine fondsgebundene Rentenversicherung langfristige Altersvorsorge und zusätzliche Renditechancen
Steuerliche Beratung: Unverzichtbar für optimale Ergebnisse
Die Nutzung von Immobilien und staatlich geförderten Investments zur Steueroptimierung erfordert eine detaillierte Planung. Eine steuerliche Beratung hilft Ihnen, Ihre individuellen Möglichkeiten zu identifizieren und die besten Strategien für Ihre finanzielle Situation zu entwickeln.
Wir stellen gerne den Kontakt zu unseren kompetenten Netzwerkpartnern in den Bereichen Steuerberatung und Rechtsberatung her. Bitte beachten Sie, dass marcelplum.de selbst keine steuerliche oder rechtliche Beratung anbietet.
Fazit: Steuern sparen und Vermögen aufbauen mit System
Immobilien und staatlich geförderte Investments sind ideale Instrumente, um Steuervorteile zu nutzen und langfristig Vermögen aufzubauen. Mit aktuellen Abschreibungsmöglichkeiten, der Rürup-Rente und der Reinvestition der Steuerersparnisse in eine fondsgebundene Rentenversicherung steht Ihnen ein leistungsstarkes Portfolio zur Verfügung, um Ihre Steuerlast effektiv zu reduzieren.
Bei Marcel Plum begleiten wir Sie dabei, die besten Optionen für Ihre persönliche Finanzstrategie zu finden. Lassen Sie uns gemeinsam an Ihrer finanziellen Zukunft arbeiten – nachhaltig, effizient und individuell auf Ihre Ziele abgestimmt.
